امروزه بیمه‌ها با توجه به نوع فعالیت، خدمات ارائه‌شده و جایگاه خود در صنعت بیمه، نیاز چشمگیری به هوش تجاری دارند زیرا خدماتی که این موسسات به مشتریان خود ارائه می‌دهند تقریباً مشابه یکدیگر است. نقطه قوت هر شرکت بیمه در نحوه و کیفیت ارائه خدمات است.
بهره‌گیری از هوش تجاری و تحلیل کسب‌وکار برای هر شرکت بیمه‌ای که تمایل به موفقیت در این حوزه رقابتی دارد، حیاتی است. شرکت‌های بیمه به بینش بهتری نیاز دارند تا دیدگاه جامع‌تری از عملکرد سازمانی خود به دست آورند.
شرکت بیمه با استفاده از سیستم‌های هوش تجاری می‌تواند اقدام به:
1. دسته‌بندی و تعیین جامعه هدف برای ارائه خدمات به شکل بهینه
2. تحلیل دقیق‌تر اعتبار مشتریان، شناسایی طرف‌های حساب و میزان ریسک‌ها
3. شناسایی ریسک‌های عملیاتی و اعتبارسنجی خدمات بیمه
4. بهینه‌سازی فرآیندهای سازمانی و خدمات
5. شناسایی و تقویت فرصت‌های کسب‌وکار جدید و ارائه خدمات نوین
بهره‌گیری از توانایی تبدیل حجم زیادی از داده به بینش عملی، یک مزیت رقابتی در صنعت بیمه است. چگونه؟ باید دسترسی به ابزارهای هوش تجاری را در سازمان‌های بیمه گسترش داد.
استفاده از هوش تجاری در شرکت‌های بیمه به کاربران (در هر سطح از سازمان) این امکان را می‌دهد که گزارش‌های خود را بدون نیاز به دانش فنی، به‌راحتی ایجاد و مدیریت کنند.
این ابزارها برای توانمندی مدیران و کارکنان طراحی شده‌اند و با ارائه گزارش‌های مصور و کاربرپسند، به تحلیل آسان‌تر کمک می‌کنند.
به عنوان مثال:
* بیمه‌گذاران می‌توانند دید بهتری نسبت به خط مشی‌ها، حق بیمه و نسبت خسارت به دست آورند.
* افرادی که درخواست‌های بیمه را کنترل می‌کنند می‌توانند با سرعت بخشیدن به فرآیند، درخواست بیمه را بهینه‌سازی کرده، ضررها را به حداقل برسانند و رضایت مشتری را افزایش دهند.
* مدیران فروش می‌توانند عملکرد نمایندگان فروش خود را بهتر کنترل کنند، حوزه‌های کم‌ورود را بهبود بخشند و فرصت‌های بالقوه رشد را شناسایی کنند.
پس از درک نیاز و لزوم استفاده از هوش تجاری در صنعت بیمه، گام بعدی پیاده‌سازی آن است؛ اما برای این امر شناسایی شاخص‌های کلیدی (KPI) ضروری است.
برخی از شاخص‌های کلیدی عملکرد در حوزه بیمه عبارتند از:
درآمد هر بیمه‌گذار
درآمد هر بیمه‌گذار یکی از شاخص‌های کلیدی است که می‌تواند مقدار درآمد شرکت را اندازه‌گیری کند.
میانگین هزینه برای هر تقاضا
این شاخص مقدار پرداختی شرکت بیمه برای هر تقاضای مشتری را اندازه‌گیری می‌کند. استفاده از این شاخص برای طبقه‌بندی درخواست‌های بیمه از سوی مشتریان اهمیت دارد.
میانگین زمان برای تسویه‌ی یک تقاضا
این شاخص نشان می‌دهد که هر درخواست بیمه چقدر زمان برای تسویه نیاز دارد و چرخه عمر آن چقدر است.
بازگشت مازاد بیمه‌گذار
این شاخص نشان‌دهنده ارتباط سود یک شرکت بیمه با درآمد حاصل از بیمه‌نامه‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها است. مازاد مبالغ بیمه‌گذار نشان می‌دهد که دارایی بیمه‌گر نسبت به بدهی‌هایش چگونه است.
نسبت زیان
این شاخص نشان می‌دهد که عملکرد مالی شرکت بیمه چگونه است و آیا درآمدها، هزینه‌ها را پوشش می‌دهد یا خیر.
تکرار
این شاخص تعداد درخواست‌های بیمه‌ای را که در معرض پرداخت قرار می‌گیرند، اندازه‌گیری می‌کند. همچنین برای برنامه‌ریزی در خصوص حیات مالی شرکت اهمیت دارد.
شدت
شدت به هزینه درخواست‌های بیمه‌ای اشاره دارد. این شاخص کمک می‌کند تا شرکت توانایی خود در پرداخت درخواست‌های بیمه را پیش‌بینی کند.
هزینه‌های اجزای درخواست بیمه
این شاخص هزینه‌های مرتبط با اجزای درخواست بیمه مانند هزینه‌های قانونی، تاخیر در گزارش و زمان تسویه را بررسی می‌کند.
سهمیه در مقابل تولید
در دنیای بیمه، دو نوع فروشنده وجود دارد: فروشنده انحصاری و فروشنده شخص ثالث. تنظیم اهداف فروش واقع‌بینانه برای دستیابی به سهمیه بالا نسبت به تولید ضروری است.
نسبت درآمد خالص
این شاخص نحوه درآمدزایی سازمان از حق بیمه‌ها را نشان می‌دهد و برای مقایسه با رقبا و ارزیابی قیمت‌گذاری آینده استفاده می‌شود.
رشد درصد فروش
این شاخص میزان مشتریانی که برای اولین بار یا پس از مدت طولانی به شرکت مراجعه می‌کنند را نشان می‌دهد.
تعداد ارجاعات از طرف مشتری
این شاخص تعداد مشتریان جدید معرفی‌شده توسط مشتریان فعلی را نشان می‌دهد.
نسبت بدهی
این شاخص درخواست‌های بیمه را در یک دوره زمانی اندازه‌گیری می‌کند و آن را به حق بیمه کسب‌شده در همان دوره تقسیم می‌کند. اگر این شاخص بالاتر از حد انتظار باشد، بررسی علت و در صورت لزوم تحقیقات بیشتر الزامی است.
میانگین ارزش خدمت بیمه
این شاخص به قیمت خدمت ارائه‌شده به مشتری در یک زمان معین اشاره دارد.
فروش یا کسب و کار جدید
این شاخص تعداد بیمه‌نامه‌های جدید را در بر می‌گیرد و برای ارزیابی عملکرد و توسعه استراتژی مهم است.
تجدید / حفظ مشتری
این شاخص تعداد مشتریانی را که پس از پایان دوره اولیه بیمه، به پوشش خود ادامه می‌دهند، اندازه‌گیری می‌کند. نگهداری مشتریان فعلی از جذب مشتری جدید سودآورتر است و به بهبود کسب‌وکار بیمه کمک می‌کند.
بسیار عالی
🙏🏻✨